ネットカフェ生活でもお金を借りられる？「審査が甘い」の現実と、通る人がやっている準備
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「住所が不安定だし、収入もギリギリ。正直、もうどこからも借りられないと思ってた…」
ネットカフェで寝泊まりしながらスマホだけで暮らしを回す。そんな状態だと、急な出費（食費・携帯代・交通費・日払いバイトの立替）で詰みやすい。
でも結論から言うと、“ネットカフェ生活＝絶対に借りられない”ではありません。ただし、ここには落とし穴もあります。
この記事では、ネット難民寄りの生活でも借りられた人が「現実に何を整えたか」と、危ない罠を避けるための考え方を、リアルにまとめます。
まず大前提：「審査が甘い消費者金融」は“言い方が危ない”
広告でよく見る「誰でもOK」「ブラックでも即日」みたいな言葉。
こういう表現は、正直かなり危険です。
現実の消費者金融は、登録された貸金業者である限り、
・返済能力があるか（収入・支出・他社借入）
・本人確認ができるか
・連絡が取れるか（携帯・勤務先・緊急連絡先など）
を見ます。
つまり「審査が甘い」というより、“見ているポイントが比較的シンプルで、条件の幅が広い”という方が実態に近いです。
【リアル】ネットカフェ生活の女性が借りられたケース
仮に、こんな状況を想像してください。
登場人物：ミユ（24）
ネットカフェの個室で寝泊まり
スウェット姿で深夜にゲームして気を紛らわせてる
所持金が底をつき、スマホ代の支払い期限が今日
日払いバイトはしているが、今週はシフトが少ない
机の上にはコーラとポテチ。口では「平気」と言いながら、胃がキリキリする。
…でも、ミユは“借り方”ではなく“整え方”を変えました。
ネットカフェ生活でも「通る可能性が上がる」3つの現実条件
1) 連絡が取れる状態（携帯が生きてる）
審査で一番困るのは「連絡がつかないこと」。
スマホが止まりそうな人ほど詰みやすいので、携帯は最優先で維持が現実的です。
2) 最低限の本人確認書類がある
一般的に必要になりやすいのは、
本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）
銀行口座（振込・返済に必要なことが多い）
ここが欠けると、一気にハードモードになります。
3) “少額”からの申し込み
切羽詰まっていると、つい大きい金額で申し込みたくなる。
でも現実は逆で、最初は少額のほうが通りやすい傾向があります。
ミユも「今月だけ乗り切るため」に、必要最低限の金額に絞って申し込みました。
逆に、ネット難民状態で落ちやすいポイント
ここはキツいけど、リアルなので書きます。
・住所（郵送物を受け取れない）
消費者金融は、本人確認や契約の都合で郵送が絡むことがあります。
“住所がまったく無い”状態は不利です。
だからこそ大事なのは、誤魔化すことじゃなくて、
・受け取り可能な場所を確保する
事前に「郵送なし・Web完結」可否を確認する
どうしても無理なら、別の支援制度も検討する
という「現実解」を取ること。
※虚偽申告はトラブルの元なので、ここだけは本当に避けてください。
「借りられた！」で終わらせない：本当に大事なのは返済設計
ミユが良かったのは、借りた瞬間にテンションを上げなかったこと。
コーラを飲みながらニッコリしても、そこで終わると次が地獄になります。
借りる前に決めるべきはこの2つ
返す日（給料日・日払いの入金日）
返す額（最低返済＋余裕がある月の上乗せ）
返済が遅れると、信用もメンタルも一気に削られます。
「借りられた＝勝ち」じゃなくて、“完済できた＝勝ち”です。
それでも厳しい人へ：消費者金融以外の“現実的な選択肢”
ネットカフェ生活レベルで厳しいとき、消費者金融だけに賭けるのは危険です。
以下も同時に検討したほうが、生存率が上がります。
自治体や支援窓口（生活相談、住まいの支援、就労支援）
社会福祉系の貸付・制度（地域によって窓口が違います）
法律相談（多重債務気味なら無料相談の導線を使う）
「借りる」より先に、“生活の土台”を戻すルートが見つかることもあります。
「審査が甘い」を探すより、“通る形”に整える
ネット難民でも借りられる可能性がゼロではない。
でもそれは、「甘いところを見つけた」からじゃなくて、
連絡が取れる
本人確認ができる
少額で、返済計画が現実的
この“最低ライン”を整えたから、というのがリアルです。
もし今、あなたがネットカフェで不安を抱えながらこの記事を読んでいるなら、まずは一つだけでいいのでやってください。
「必要な金額を、いくらまでなら返せるか」それを紙に書く。そこから、現実が動きます
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